অনলাইনে সহজ কিস্তিতে লোন: প্রতারণা ও ব্ল্যাকমেইলিংয়ের ভয়ংকর ফাঁদ

আপনারা হয়তো অবগত আছেন যে, বাংলাদেশের অনেক ব্যাংক ঠিকমত গ্রাহকের জমা টাকাও ফেরত দিতে পারছেনা। এমন অবস্থায়, সোশ্যাল মিডিয়ায় ডেকে ডেকে বিনা শর্তে, বিনা জামানতে লোন দিচ্ছে? বিষয়টা কি অস্বাভাবিক নয়?

আসুন জানি অনলাইন লোন প্রতারণার ফাঁদ সম্পর্কে এবং কিভাবে এসব ফাঁদ থেকে নিজে নিরাপদ থাকবেন।

অনলাইন লোন স্ক্যাম কি ও কিভাবে কাজ করে?

অনলাইন লোন স্ক্যামগুলোতে প্রতারকরা ওয়েবসাইট বা ফেসবুক পেইজ ব্যবহার করে মানুষকে সহজ ঋণ দেয়ার প্রলোভন দেখিয়ে বিজ্ঞাপন দেয়। যখন আপনি তাদের ঋণ নিতে আগ্রহ দেখান, আপনাকে একটি অ্যাপ ইনস্টল করতে বলে। অ্যাপের মাধ্যমে আপনার ছবি, এনআইডি বা অন্য ডকুমেন্ট সাবমিট করতে বলে।

অ্যাপের মাধ্যমে তারা আপনার ফোনের Galary, SMS, Contacts, Camera, Location Access সহ সেইভ করা পাসওয়ার্ড ও পিন হাতিয়ে নেয়। এগুলো ব্যবহার করে তারা আপনার ব্যাংক একাউন্ট থেকে টাকা উত্তোলন করতে পারে। এছাড়া, আপনার গোপনীয় কোন ছবি বা তথ্য প্রকাশ করার হুমকি দিয়ে ব্ল্যাকমেইলও করে।

বেশিরভাগ অ্যাপ বা ওয়েবসাইটগুলো যে প্রক্রিয়ায় অনলাইন লোন স্ক্যাম করে থাকে, তার একটি Step by Step প্রক্রিয়া দেখানো হলো:

Step by Step Online Loan Scam

• ফেসবুক/ হোয়াটস্যাপ ও টেলিগ্রামে বিজ্ঞাপন দেখানো হয়—“১০ মিনিটেই ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত লোন” বা “5 মিনিটেই হাতে থাকা মোবাইল ফোন দিয়ে লোন নিতে চাইলে ইনবক্স করুন” এই ধরণের অফার।
• লিংক-এ ক্লিক করলে ওয়েবসাইট বা অ্যাপ ডাউনলোড পেজ আসে।
• অ্যাপ ডাউনলোড ও ইনস্টল করার পর App টি ওপেন করার সময় কিছু permissions চেয়ে Accept করতে বলবে।
• আপনি Accept/Yes এসব ট্যাপ করলেই, অ্যাপ আপনার ফোনের সমস্ত ব্যক্তিগত তথ্য, ছবি, ভিডিও, কন্টাক্ট লিস্ট সব সংগ্রহ করে প্রতারকদের সার্ভারে বা ডাটাবেইজে পাঠিয়ে দেয়।
• আপনাকে ঋণ দেয়া হোক বা না হোক, আপনার যদি কোন গোপনীয় ছবি বা ভিডিও তারা পায়, তা দিয়ে তারা আপনাকে ব্ল্যাকমেইল করে।
• এসএমএসের মাধ্যমে পাওয়া OTP চুরি করে, তারা বিকাশ একাউন্ট ও ব্যাংক একাউন্ট খালি করতে পারে।

কয়েকটি অনলাইন লোন প্রতারণার বাস্তব ঘটনা

ঘটনা ১: বিশ্বব্যাংক নামে ফেসবুক পেজ ও WhatsApp

“WB BD Services” নামের একটি ফেসবুক পেজ। পেজটি বিজ্ঞাপন দিয়ে বলে,

“ব্যবসা শুরু করতে বা ব্যক্তিগত প্রয়োজনে কি লোন দরকার? ওয়ার্ল্ড ব্যাংক দিচ্ছে দ্রুত, সাশ্রয়ী ও নিরাপদ লোন। আমরা ছোট ব্যবসায়ীদের মুখে হাসি ফুটাতে কাজ করি।”

এই ধরনের বিজ্ঞাপনে বিশ্বাস করে অনেকেই “Sign Up” বা “Apply” বাটনে ক্লিক করেন। এরপর তাদের বলা হয় একটি অ্যাপ ডাউনলোড করতে। অ্যাপে ফরম পূরণ করার পর আবেদনকারীর কাছে একটি WhatsApp লিংক পাঠানো হয়। লিংকে ক্লিক করলেই সরাসরি একটি চ্যাটবক্স খুলে যায়।

চ্যাটে প্রতারকরা, রেজিস্ট্রেশন ফি প্রসেসিং চার্জ ও সরকারি ভ্যাট ট্যাক্স বাবদ ৫০০০ থেকে ৩০০০০ টাকার মত চায়। তারা বলে, “এই টাকা পাঠালেই কয়েক ঘণ্টার মধ্যে লোন দেওয়া হবে।” এবং পুরো পেমেন্টটাই বিকাশের মাধ্যমে পাঠাতে বলে।

গাজীপুরের একটি গার্মেন্টস কর্মী আলমগীর হোসেন এই “WB BD Services” পেজের ফাঁদে পড়ে মোট ৭,৫০০ টাকা হারিয়েছেন। তিনি বলেন, ওয়ার্ল্ড ব্যাংকের নাম আর লোগো দেখে আমি বিশ্বাস করে ফেলেছিলাম। কোনো সন্দেহই হয়নি। টাকা পাঠানোর পর যে নাম্বারে পাঠিয়েছিলাম সেই নম্বরে ফোন দিলে দেখি নম্বর বন্ধ। তখন বুঝলাম পুরোপুরি প্রতারিত হয়েছি। পরে দেখলাম আমার মতো আরও অনেকেই এই পেজের মাধ্যমে প্রতারিত হয়েছে।”

ঘটনাটি জানা যায় TBS নিউজ সাইট থেকে। সোর্স লিংক – Online loan scams

ঘটনা ২: ‘Credit Insights’ অ্যাপ থেকে ব্ল্যাকমেইলিং

এ বছরের মে মাসে ভারতে Credit Insights নামে একটা অ্যাপ থেকে এক মহিলা ৩ হাজার রুপি লোন নেয়। লোনের টাকা তার দরকার ছিলনা, শুধুমাত্র দেখার জন্যই আবেদন করেছির। কিছুক্ষণ পর তার একাউন্টে ৩টি নাম্বার থেকে ৩,২১০ টাকা জমা হয়। তিনি টাকাগুলো ফেরত দিতে চেয়েছেন, কিন্তু অ্যাপে ফেরতের কোন অপশন ছিলনা।

এরপর কিছুদিন পর অপরিচিতি নাম্বার থেকে কল করে বলে লোনের ৫,২০০ রুপি ফেরত দিতে। এত টাকা ফেরত না দেয়ায় তাকে হুমকি দেয়া হয় যে তার কন্টাক লিষ্টের ব্যক্তিদের কাছে তার ও তার ১ বছর বয়সী মেয়ের অশ্লীল ছবি পাঠাবে।

তার নাম্বার ব্লক করে দেয়া হলেও, ভিন্ন নাম্বার থেকে তার হোয়াটস্যাপে তার এডিট করা অশ্লীল ছবি পাঠানো হয়। নিউজ লিংক- Credit Insights App Trap in India

ঘটনা ৩: Rapid Cash অ্যাপ স্ক্যাম

২০২৩ সালে Rapid Cash নামে একটি অনলাইন ঋণ অ্যাপ থেকে মানুষের ব্যক্তিগত তথ্য বের করে, তা দিয়ে অর্থ উপার্জনের উদ্দেশ্যে প্রতারণা চালানোর অভিযোগে ২৬ জন আটক হয়। ওই অ্যাপ ব্যবহারকারীর সংবেদনশীল তথ্য, কন্টাক্ট নম্বর, ছবি ও ভিডিও হাতিয়ে নেয়া হয়েছিল বলে কোপ পাওয়া তথ্যে বলা হয়েছে। The Business Standard

ঘটনা ৪: ভুয়া ওয়েবসাইট ও লোগো ব্যবহার

বাংলাদেশ ব্যাংক জানিয়েছে, কিছু ফেইক ওয়েবসাইটের নামে তাদের এবং আন্তর্জাতিক সংস্থার (যেমন IMF) লোগো ব্যবহার করে ঋণের প্রলোভন দেখানো হচ্ছে।

তবে কোথাওই বাংলাদেশ ব্যাংক বা IMF-এর সাথে এই সাইটগুলোর কোনো সম্পর্ক নেই।‌
প্রতারণামূলক সাইটগুলোর মধ্যে dbbloan.com, bblloan.com, bdloan71.com অন্তর্ভুক্ত ছিল। নিউজ সোর্স – Dhaka Stream

কিছু অনলাইন লোন স্ক্যামারের তালিকা

বাংলাদেশে ইতোমধ্যে কিছু Online Loan Scam ওয়েবসাইট ও অ্যাপের বিষয়ে জানা গেছে। এগুলো হলো-

• dbbloan.com — Bangladesh Bank নামে করা প্রতারণা ওয়েবসাইট
• bblloan.com — একইভাবে প্রতারণার লিংক
• bdloan71.com — ভুয়া লোন পেজ
• WB BD Services — World Bank নামে ফেইসবুক পেজ
• Grow Trust, Money Lion, Best Cards in Bangladesh ইত্যাদি পেজও স্ক্যাম হিসেবে রিপোর্ট হয়েছে
• RapidCash (প্রকাশিত মামলা)
• Cashman
• Tkala
• Personal Loans Online
• AmarCash-Personal Loans Online
• Cashkash-Fast Loans Online
• Amartaka
• WB Rin
• Online Loan Services
• Lightstrom Online Loan
• Bangladesh Online Loan
• JB Online Loan

এই e Loan Scam ওয়েবসাইট ও অ্যাপগুলোর বিষয়ে পত্রিকায় প্রকাশিত নিউজ দেখতে পারেন এখানে – Five arrested over e-loan frauds in Dhaka

Online Loan Scam থেকে নিজেকে নিরাপদ থাকার উপায়

বৈধতা যাচাই করুন

বাংলাদেশ ব্যাংকের অনুমোদনপ্রাপ্ত কোন ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান ছাড়া ঋণ নিতে যাবেন না। আপনি যদি এসব না বুঝেন বা না চিনতে পারেন, আপনার উচিত অনলাইন নির্ভর এসব ঋণ থেকে দূরে থাকা।

অ্যাপ ও ওয়েবসাইট লিংক থেকে সতর্ক থাকুন

অপরিচিত এবং বিশ্বাসযোগ্যতা নাই এমন অ্যাপ ইনস্টল করা থকে বিরত থাকুন, কোন ওয়েবসাইটের লিংক ক্লিক করার ক্ষেত্রেও একইভাবে সতর্ক থাকতে হবে।

লোন অফার বিজ্ঞাপন থেকে দূরে থাকুন

অনলাইন লোন স্ক্যামারাই মুলত ফেসবুকে বিজ্ঞাপন দিয়ে সহজ লোন অফার করে। লোনের বিজ্ঞাপনে পরিচিত ধনী ব্যাক্তির নাম, বিভিন্ন ব্যাংকের লোগো ব্যবহার করে লোন অফার করে। এধরনের বিজ্ঞাপনে ক্লিক করবেন না।

এ ধরণের বিজ্ঞাপনগুলোতে আপনি হয়তো দেখবেন যে, অনেকে কমেন্ট করছে, স্ক্রীনশট আপলোড করছে যে তারা ঋণের টাকা পেয়েছে। অনেকে কমেন্ট করছে তারা লোন নিয়েছে, টাকা পেয়েছে। এইসব কমেন্ট করা হয় ভুয়া একাউন্ট ও ভুয়া পেইজ ব্যবহার করে। এসব প্রোফাইলে ঢুকলে দেখবেন হয়তো Profile Lock, অথবা খুব নতুন একাউন্ট ৫/৬ টা পোস্ট মাত্র।

অভিযোগ করুন এবং রিপোর্ট দিন

ফেসবুকে এই ধরণের অ্যাপ বা ফেসবুক পেইজ দেখলে Scam Report করুন এবং Dhoka.io এধরনের সাইটে রিপোর্ট করুন। তাছাড়া সম্ভব হলে পুলিশের Cyber Crime Unit অথবা CID বা BTRC তে অভিযোগ জানান।

শেষকথা

অনলাইন লোন স্ক্যামে আপনি শুধু অর্থই হারাবেন না। আপনার ব্যক্তিগত মানহানি, পারিবারিক নিরাপত্তাও হুমকির মুখে পড়ে। তাই লোভনীয় এসব লোন অফারে ভুলেও ক্লিক করতে যাবেন না। এধরণের কোন অ্যাপ মোবাইলে ইনস্টল করতে যাবেন না। পাশাপাশি, আপনার পরিচিত আত্মীয় স্বজন ও বন্ধুবান্ধবকে সচেতন করে নিরাপদ রাখুন।

এই ধরণের বিভিন্ন আর্থিক সচেতনতা ও পরামর্শমূলক টিপসের জন্য আমাদের ব্লগ নিয়মিত ভিজিট করুন – ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স ব্লগ MoneyAns.com।